Na bezpłatnym szkoleniu dowiesz się wreszcie prawdy na temat pokonywania trudności w finansowaniu edukacji Twojego dziecka. Ponieważ te mało znane strategie pozwalają rodzinom zaoszczędzić tysiące dolarów rocznie, wierzymy, że będą mogli Państwo oszczędzić, co najmniej $1,000 rocznie lub $4,000 w ciągu czterech lat bez pomocy prywatnego stypendium! Odkryj wskazówki i techniki, o których większość z nas nie ma pojęcia... uniknij kosztownych błędów... i zdobądź jak najwięcej pieniędzy!

„Gdy zorientowaliśmy się, jak wiele nie rozumieliśmy przed szkoleniem, byliśmy szczęśliwi mając was po naszej stronie.” – M.C., Boca Raton, FL

1. Jak podwoić lub nawet potroić swoje kwalifikacje do pomocy finansowej!  (Ta technika zwiększa kwalifikacje rodzin nawet o $30,000 rocznie!)

2. Odpowiedni sposób lokowania swojego majątku, aby maksymalizować otrzymaną pomoc! (Mniej niż jeden na tysiąc doradców finansowych potrafi to zrobić!)

3. Dlaczego niektórzy rodzice z klasy średniej lub wyższej płacą grosze za edukację swoich dzieci? Ty też możesz to osiągnąć!

4. Dlaczego „Wieczory Pomocy Finansowej” (Financial Aid Nights) organizowane przez niektóre szkoły wyższe mogą okazać się niebezpieczne dla Twojego majątku!

5. Jak posłać swoje dziecko do drogiej prywatnej szkoły wyższej płacąc za to mniej niż za szkołę państwową!

6. Jak wybrać szkołę, która zapewni Ci najlepszy pakiet wsparcia finansowego! (Więcej pieniędzy dla Ciebie!)

7. Jak obniżyć dodatkowe koszty własne i dostać jak najwięcej pieniędzy z każdej szkoły!

8. Powody odrzucenia ponad 90%  aplikacji!

9. Jak znaleźć i ubiegać się o pomoc finansową kalkulowaną na podstawie potrzeb (need-based), do której Twoje dziecko może być uprawnione... oraz wiele, wiele innych wskazówek!

Powyższe bezpłatne szkolenie przedstawia jasno i wyraźnie fakty, które należy znać, aby otrzymać jak największą pomoc finansową konieczną gdy chcą Państwo zmierzyć się z astronomicznymi kosztami edukacji w szkole wyższej. Odkryj strategie, które zaoszczędzą Ci tysiące! Nie przeocz możliwości dotarcia do źródła i poznania wewnętrznych tajemnic handlowych!

Rezerwacja udziału w bezpłatnym szkoleniu odbywa się pod numerem telefonu:
                                                         646-259-4627
Rezerwacja jest absolutnie konieczna gdyż liczba miejsc jest ograniczona! Należy podkreślić, że muszą Państwo wziąć sprawy w swoje ręce teraz, ponieważ za kilka miesięcy będzie już za późno aby dokonać zmian, które mogą spowodować przyznanie Państwu wyższej kwoty pomocy finansowej!

123College odpowiedziało na wszystkie moje pytania i zaoferowało rozwiązania, które były mi potrzebne.” – R.H., Des Moines, IA

Wielu z nas chciałoby jak najszybciej zapewnić swemu dziecku dostatnią przyszłość. Nauczyć je odpowiedzialności, powierzyć klucz do bogactwa za kilkanaście lat. Nie muszą to być tylko marzenia. Dzięki kontom emerytalnym Roth IRA zakładanym już dla małych dzieci, nasze pragnienia mogą zostać zrealizowane.



Czy opłacalne finansowo jest zakładanie konta emerytalnego dla naszego dziecka?
- Choć niektórym wydaje się to dziwne, tak. Wszystko na prostej zasadzie, że im wcześniej ulokujemy dobrze nasze pieniądze, tym bardziej się pomnożą. A ponieważ prawo nie wyznacza granicy wieku do otwarcia konta Individual Retirement Account (IRA), a znajdujące się na tego typu kontach fundusze nie podlegają opodatkowaniu, inwestycja w konto emerytalne dla naszego dziecka jest niezwykle korzystna.

Dlaczego jeszcze opłaca się zainwestować w konta emerytalne dla naszych pociech?
- Powodów jest wiele. Oprócz wymienionych powyżej, do najważniejszych należą:
a) brak niebezpieczeństwa roztrwonienia przez dziecko zgromadzonych oszczędności, bo pieniędzy z kont IRA nie można wybierać przed emeryturą.
b) gromadzony na koncie procentujący kapitał urośnie przez kilkadziesiąt lat do olbrzymich kwot
c) Konto Roth IRA może mieć dla młodego człowieka duże znaczenie wychowawcze ucząc go oszczędzania, szacunku do pracy, planowania na przyszłość, odpowiedzialności.
d) zyski uskładane na koncie Roth IRA nie podlegają opodatkowaniu, o czym już wspomniałem.

Czy pieniądze zgromadzone na koncie Roth IRA mają znaczenie również w czasie kształcenia się, studiowania?
- Tak. Wkład na kontach IRA jest istotny przy przyznawaniu przez uczelnie wysokości pomocy studenckiej.

Czy na konto Roth IRA można wpłacać „dowolne” pieniądze?
- Niestety, tylko pieniądze zarobione. Odpłatna pomoc dziecka w biznesie rodziców jest jak najbardziej dopuszczalna, lub inne formy zarobkowania przez nasze pociechy (np.: wyprowadzanie psów na spacer). Bardzo dogodne jest, że IRS zwykle nie domaga się dokładnego udokumentowania zarobków dziecka. Dlatego wystarczy spisać na kartce papieru, kiedy i jak zarobiona by]a dana kwota, którą następnie wpłacamy na Roth IRA, zachowując wszystkie notatki i finansowe raporty.

Gdzie można otworzyć konto Roth IRA?
- W funduszu powierniczym, zwłaszcza akcyjnym. Procedura wymaga wypełnienia stosownego podania (Roth IRA application), w którym należy wstawiać imię z nazwiskiem dziecka i dopiskiem “A MINOR”. Następnie jeden z rodziców musi podanie podpisać, dokonując ewentualnej transakcji. Niektóre firmy wymagają jeszcze przedstawienia dodatkowych dokumentów.

Czy konta Roth IRA wymagają minimalnego wkładu?
- Cześć firm finansowych żąda od $1,000 do $3,000 minimalnego wkładu. Ale konta Roth IRA zwykle traktowane są preferencyjnie i mogą zostać otwarte już z kwotą $500, a nawet $100. To ważne dla uboższych rodzin, odpowiedzialnie myślących o przyszłości.


Autor: Marcin Krakowski

Pani Halina z Manhattanu zwróciła się do nas z prośbą o radę w sprawie zakładania edukacyjnego konta oszczędnościowego dla swojej córki Karoliny. Chciała wiedzieć, co to jest konto Coverdell Education Savings Account i czy wpłaty na niego są ulgą podatkową? A także, kto może otworzyć konto ESA, na jakich warunkach i ile takich kont można założyć na jedno dziecko? Prosiła również o pomoc w odpowiedzi na pytanie, czy można wybrać przed czasem pieniądze z konta IRA na edukację dziecka?


Czym jest Coverdell Education Savings Account, w skrócie ESA?
- To konto przeznaczone na wspieranie edukacji naszego dziecka. Tworzy się je na jego rzecz lub innego wybranego beneficjenta – może nim zostać każdy niepełnoletni człowiek, czyli osoba poniżej 18 lat. Konto bardzo ułatwia ponoszenie kosztów edukacji, stanowiąc bardzo praktyczną pomoc na drodze do zdobywania wiedzy.

Czy wpłaty na ESA stanowią ulgę podatkową?
- Nie, pełne wpłaty do 2000$ rocznie nie stanowią ulgi podatkowej, choć sprawiają, że dzięki nim pieniądze rosną na koncie bez opodatkowania. W razie potrzeby, mogą zostać pobrane w dowolnej chwili, ale pod warunkiem, że zostaną wydane na pokrycie kosztów edukacji dowolnego poziomu - na przykład kiedy brakuje nam na opłacenie czesnego dla dziecka. Ulgą podatkową może być natomiast część odsetek od pożyczek studenckich do kwoty 2,500$. Te odsetki są uwzględniane w obliczeniu naszego Adjusted Gross Income.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc odliczyć koszt pożyczki studenckiej od podstawy podatkowej?
- Należy zmieścić się w regularnie waloryzowanych pułapach rocznych zarobków, nie rozliczać się jako małżeństwo rozliczające się oddzielnie, a także zaciągnąć pożyczkę studencką w celu pokrycia kosztu jakiegoś programu wyższej uczelni lub szkoły biznesowej wiodącego do dyplomu bądź zawodowego certyfikatu. I wreszcie, nie możemy być osobą, którą ktoś wpisał w swoim rozliczeniu podatkowym jako personę będącą na jego utrzymaniu.

Kto może otworzyć konto ESA i dokonywać na nie wpłat?
- Praktycznie każdy, kto pragnie partycypować w finansowaniu edukacji dziecka – a więc nie tylko rodzice, ale również dziadkowie naszej pociechy, ciotki, wujkowie, lub zwykli przyjaciele. Nie ma ograniczeń związanych ze stopniem pokrewieństwa.
Czy każdy może tez dokonywać pełnych wpłat?
- Niestety, tu już są ograniczenia. Pełnych wpłat mogą dokonywać małżeństwa, o zarobkach poniżej 190,000$ rocznie. Jeśli ich zarobki mieszczą się w przedziale pomiędzy 190,000$ a 220,000$ roczne wpłaty na ESA są dozwolone tylko częściowo. Natomiast jeśli zarobki małżeństwa przekraczają barierę 220,000$, wpłaty na ESA są zabronione.

Czy takie same progi obowiązują również osoby samotne?
- Nie, dla osób samotnych progi zarobków umożliwiających wpłaty na ESA są inne. Wynoszą 95,000$ i 100,000$.

Na moje dziecko można otworzyć tylko jedno konto ESA?
- Nie, na Pani pociechę może być otwarta dowolna liczba kont ESA, podobnie jak na każde inne dziecko. Jedyny warunek mówi, że łączna suma wpłacanych depozytów nie może przekraczać 2000$ rocznie.

Posiadam własne konto IRA – czy mogę wybrać z niego pieniądze na edukację córki?
- Owszem, przepisy pozwalają na wybranie do 10,000$ z konta IRA rodziców lub samego studenta – i to bez płacenia 10% kary - o ile są one przeznaczone właśnie na pokrycie kosztów edukacji na wyższej uczelni.


Autor: Marcin Krakowski

Co oferują specjalne programy ubezpieczeń zdrowotnych w USA dla dzieci z ubogich rodzin? Jak zakwalifikować się do programu oferującego darmowe ubezpieczenie zdrowotne? Program CHIP, Healthy NY” – dla kogo i za ile? Jeśli szukasz odpowiedzi na takie pytanie, dobrze trafiłeś.

Czy w USA istnieją specjalne programy ubezpieczeniowe, mające ułatwiać ochronę zdrowia dzieci?
- Tak. Istnieje specjalny program o nazwie „Children’s Health Insurance Program” (w skrócie CHIP), który polega na finansowym wspieraniu przez władze federalne stanów, zapewniających ubezpieczenie zdrowotne dla osób niepełnoletnich z rodzin o niskich zarobkach.

Jakie wydatki zwraca program CHIP?
- Lista jest długa. Program może refundować leczenie szpitalne, badania laboratoryjne, prześwietlenia, ogólne badania lekarskie, zabiegi po uszkodzeniach ciała, poradnictwo, terapię radiologiczną, dializy, chemoterapię, sprawdzenie wzroku i słuchu, pomoc w nagłych wypadkach, a nawet współfinansowanie recept na leki. Jest wiec dużą pomocą dla ubogich osób, które nie mogą samodzielnie wygospodarować środków finansowych na pokrycie tych spraw.

Jakich wydatków program CHIP nie obejmuje?
- Kosztów sprzętu medycznego typu wózków inwalidzkich, kosztów usług dentystycznych i psychiatrycznych, długiego pobytu w domach opieki i domowej opieki medycznej. Widać więc, że nie w każdej sytuacji możemy liczyć na dofinansowanie CHIP.

Kto może stać się uczestnikiem programu CHIP?
- Tak jak już napisałem, dzieci które spełniają następujące warunki:
a) mieszkają w stanie, który wdraża ten program
b) nie mają ubezpieczenia zdrowotnego Medicard ani żadnego innego.
c) nie ukończyły 19 lat
d) dochód ich rodzin pozostaje w ściśle określonych progach bazujących na obowiązujących w stanach „granicach ubóstwa”.

Czy status emigracyjny ma znaczenie w otrzymaniu pomocy ze strony programu CHIP?
Zwykle nie. Tutaj ten status, lub fakt posiadania bądź braku numeru Social Security nie mają znaczenia. Dzięki temu program może objąć swym zasięgiem znacznie większą ilość potrzebujących wsparcia rodzin.

- Czy wdrażanie programu CHIP i on sam jest identyczny we wszystkich stanach?
Nie, program nie jest jednolity i każdy ze stanów wdraża wersję różniącą się od tej obowiązującej w innych stanach szczegółami. Ostateczny kształt  programu CHIP będzie więc inny np.: dla stanu Nowy Jork niż dla stanu Pensylwania.

Czym wyróżnia się program CHIP w stanie Nowy Jork?
- Przede wszystkim faktem, że tu dzieci do lat 19 nie posiadające żadnego ubezpieczenia zdrowotnego lub mające je zapewnione w ograniczonym stopniu, mogą otrzymać ubezpieczenie zdrowotne Child Heath Plus bez względu na dochody swoich rodzin, jeśli spełnią pozostałe warunki uczestnictwa w programie. Natomiast wielodzietne rodziny pozostające w określonych granicach dochodu, mogą otrzymać również darmową opiekę dentystyczną lub okulistyczną. Mogą też wykupić ubezpieczenie po preferencyjnych cenach.

Co charakteryzuje program CHIP dla stanu New Jersey?
- Rozszerzenie go również na bezdzietne małżeństwa oraz ludzi samotnych – o ile oczywiście nie posiadają żadnego ubezpieczenia zdrowotnego. Z pomocy planu „NJ Family Care” mogą też skorzystać legalnie przebywający na terenie USA imigranci, mający prawo stałego pobytu uzyskane po 22 sierpnia 1996 roku.

Czy rodziny mieszkające w stanie Nowy Jork mogą liczyć na jeszcze inne formy wsparcia w kwestii ubezpieczeń zdrowotnych?
- Tak. W tym stanie istnieje też program „Family Heath Plus”, zapewniający bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne osobom samotnym, bezdzietnym małżeństwom, a także rodzicom spełniającym kryteria finansowe. Przy kwalifikowaniu się do udziału w powyższym programie ważny jest wiek (przedział od 19 do 65 lat), fakt pozostawania rezydentem stanu, oraz legalny status emigracyjny. Naturalnie kandydaci nie mogą posiadać też żadnego innego ubezpieczenia zdrowotnego.

Co oferuje program „Healthy NY”?
- Ubezpieczenie zdrowotne dla następujących ludzi lub podmiotów gospodarczych: osób pracujących na własny rozrachunek, osób indywidualnych, a także dla małych biznesów, o zatrudnieniu poniżej 50 pracowników. To ubezpieczenie pokrywa takie potrzeby medyczne jak niektóre badania, pomoc w razie nagłego wypadku, koszt pobytu w szpitalu, zabiegów ambulatoryjnych oraz opłaty za wizyty lekarskie. Może także refundować niektóre leki, wypisywane na receptę.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zakwalifikować się do programu „Healthy NY”?
-  Najważniejsze warunki są takie, że osoby zatrudnione lub samo zatrudnione muszą wykazać pracę zarobkową, nie mogą posiadać żadnego innego ubezpieczenia zdrowotnego w ciągu ostatnich 12 miesięcy ani być zakwalifikowane do ubezpieczenia Medicare, muszą mieć dochód nie przekraczający określonej wartości i być rezydentem stanu. Można uczestniczyć w innych programach pomocy społecznej.
 Natomiast firmy zatrudniające do 50 pracowników muszą spełnić następujące kryteria: 33% pracowników nie może zarabiać więcej niż 30,000$ rocznie, firma nie może oferować własnego programu ubezpieczeniowego, przynajmniej połowa pracowników musi zgodzić się na uczestnictwo w programie, a pracodawca ma obowiązek partycypować w płaceniu przynajmniej połowy kosztów ubezpieczenia.


Autor: Marcin Krakowski

Amerykański system ubezpieczeń społecznych obejmuje nie tylko dorosłych, ale również dzieci. Każdy obywatel, bez względu na wiek może znaleźć w nim swoje miejsce i konkretne profity. Nawet najmłodsi mogą uzyskać własny numer Social Security, o czym powinni pamiętać ich rodzice. 


Beata Podolska została szczęśliwą mamą już dwa lata po przyjeździe do Nowego Jorku. Wprawdzie nie planowała z mężem Rafałem powiększenia rodziny tak szybko, ale na wieść o ciąży nie posiadała się ze szczęścia. Poród przebiegał bez zakłóceń, urodziła piękną i zdrową córeczkę. Pragnąc sprawdzić się w roli odpowiedzialnej matki, od razu zaczęła zastanawiać się nad przyszłością dziewczynki na amerykańskiej ziemi, do czego skłonił ją również dalszy rozwój wydarzeń.
 Jeszcze w szpitalu: w momencie dostarczania danych do metryki urodzenia dziecka, Beata została zapytana, czy chciałaby ubiegać się o numer Ubezpieczenia Społecznego dla niego. Przez chwilę nie wiedziała, co odpowiedzieć wyglądającej bardzo miło urzędniczce o imieniu Sara. .
- Dlaczego powinnam ubiegać się o ten numer? – spytała wymijająco, żałując, że akurat w pobliżu nie było męża.
- To bardzo proste – odparła urzędniczka z promiennym uśmiechem. – Wszyscy zyskacie wówczas wiele możliwości. Będziecie mogli Państwo otworzyć dla dziecka rachunek w banku, nabyć obligacje państwowe; ubiegać się dla niego o ubezpieczenie medyczne; lub starać o świadczenia rządowe. Co więcej, według prawa, jeżeli Pani dziecko urodziło się w USA, albo jest obywatelem USA urodzonym za granicą, numer Ubezpieczenia Społecznego będzie potrzebny do zgłoszenia córeczki w Pani zeznaniu podatkowym jako osoby pozostającej na Pani utrzymaniu.
- A więc moje dziecko musi posiadać numer Ubezpieczenia Społecznego? – postanowiła upewnić się Polka.
- Nie. Uzyskanie numeru Ubezpieczenia Społecznego nie jest obowiązkowe. Stanowi tylko bardzo korzystne rozwiązanie na przyszłość. Oczywiście może też Pani później wystąpić o jego nadanie, na przykład przy wniosku o wydanie metryki urodzenia. Urząd stanowy, wystawiający metryki urodzenia przekaże wówczas Urzędem Ubezpieczeń Społecznych informacje o Pani dziecku. – wyjaśniła Sara. - Tylko że wtedy spadnie na Panią trochę więcej formalności do dopełnienia. Bowiem przy składaniu wniosku o numer w późniejszym terminie, będzie Pani musiała przedstawić dokument stwierdzający obywatelstwo amerykańskie dziecka, jego wiek i tożsamość, jak również przedstawić dowód własnej tożsamości. Urząd Ubezpieczeń Społecznych będzie musiał sprawdzić akt urodzenia dziecka, co czasem wydłuża czas potrzebny do wystawienia karty nawet o 12 tygodni.
- Czemu tak długo? – spytała zaskoczona Beata.
- Bo dla sprawdzenia autentyczności metryki urodzenia, Urząd Ubezpieczeń Społecznych skontaktuje się z urzędem, który ją wystawił. Dokonuje się tej weryfikacji po to, aby zapobiec posługiwaniu się fałszywymi dokumentami w celu uzyskania numeru Ubezpieczenia Społecznego pod nieprawdziwym nazwiskiem. – Sara zamyśliła się na chwilę. - Najgorzej mają rodzice dzieci w wieku 12 lat lub starszych, ubiegający się po raz pierwszy o numer. Wtedy ich pociecha musi stawić się na rozmowę w biurze Urzędu Ubezpieczeń Społecznych
- Rozumiem…- westchnęła Beata, odgarniając bujne włosy z czoła.. – W takim razie chyba się zgodzę. Czy do ubiegania się o numer ubezpieczenia dla córeczki będę musiała przedstawić własny numer i małżonka? Niestety, teraz go nie pamiętam..
- To również nie jest konieczne. I bez tego może Pani ubiegać się o numer dla swojego dziecka.
 Słowa Sary uspokoiły Beatę. Ale tylko na moment, bo uświadomiła sobie, że nie zadała jeszcze najważniejszego pytania:
- Ile mnie wszystko będzie kosztować?
Urzędniczka spojrzała na nią z wyrozumiałością, jakby dostrzegając nagły cień obawy w oczach Polki. .
- Proszę się nie obawiać – nic. Za wydanie numeru i karty Ubezpieczenia Społecznego nie pobiera się żadnych opłat. Niestety, sporo jest oszustów, którzy próbują wyłudzać pieniądze z tego tytułu, lub za jakąkolwiek inną usługę dotyczącą Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli zdarzy się, że kiedyś spotka Pani kogoś takiego, proszę natychmiast nas powiadomić, najlepiej telefonując pod numer Biura Inspektora Generalnego. Z założenia usługi Urzędu Ubezpieczeń Społecznych są bezpłatne.
- A co będzie jeśli kiedyś zgubię kartę z numerem dziecka?
Sara kiwnęła głową ze zrozumieniem.
- Wtedy, lub w sytuacji, jeśli zostanie skradziona, może Pani bezpłatnie otrzymać duplikat dla siebie lub córeczki. Jest jednak pewien warunek: W ciągu roku można otrzymać maksymalnie trzy duplikaty, a w ciągu całego życia – dziesięć. Ten limit nie dotyczy legalnej zmiany nazwiska i innych wyjątkowych sytuacji. Nie bierze się go pod uwagę również przy zmianach w statusie obcokrajowca, które wymagają uaktualnienia karty. Wreszcie limit nie obowiązuje, jeżeli może Pani udowodnić, że karta jest potrzebna po to, aby uporać się z poważnymi trudnościami życiowymi.
- Trochę to skomplikowane – zauważyła Beata.
- Wiem, dlatego najlepiej przechowywać kartę Ubezpieczenia Społecznego swojego dziecka w bezpiecznym miejscu, jak przystało na szalenie ważny dokument. Odradzałabym na przykład noszenie go przy sobie.
- Na pewno ma Pani rację – zgodziła się Podolska i przystąpiła do finalizacji sprawy. Czuła głębokie przekonanie, że podejmując decyzję ubiegania się o numer ubezpieczenia społecznego dla malej postępuje właściwie. Mąż i córeczka na pewno w przyszłości będą z niej bardzo zadowoleni.

Powszechnie wiadomo, że nauka w USA nie należy do tanich, szczególnie na szczeblu wyższych uczelni. Edukacja w szkole wyższej kosztuje średnio $40000. Istnieją jednak sposoby obniżenia jej kosztów. Zalicza się do nich tak zwany „plan 529”.

Krótka, niemal wojskowa nazwa kryje szerokie zastosowanie dla żadnych wiedzy osób. Oznacza plany, których sponsorami są stany, pomagające rodzinom pokryć przyszłe koszty studiów i skorzystać z ulg podatkowych. „Plan 529” to forma lokaty kapitału w Stanach Zjednoczonych mająca zachęcać do oszczędzania i racjonalizacji wydatków na wykształcenie. Daje uczestnikom szereg korzyści w rodzaju odpisów podatkowych, aż po poręczenia kredytów przez stany, państwowe agencje, albo edukacyjne instytucje. Wszystko zaaprobowane przez Urząd Skarbowy.

Dwie drogi

Istnieją dwa rodzaje planów 529: plany w przedpłatą czesnego i plany oszczędności na studia. Oba zapewniają konkretne ulgi podatkowe. Przedpłata pozwala na uzyskanie kredytu dla przyszłych studentów poręczonego przez rządy stanowe. Jeśli rządny wiedzy młody człowiek zdecyduje się z niej skorzystać, zyska możliwość uregulowania przyszłego czesnego oraz opłat akademickich po dzisiaj obowiązujących cenach. Ominie w ten sposób wiele zagrożeń niesionych chociażby przez postępującą inflację – nie będzie musiał martwić się wzrostem cen. Jeżeli wybierze publiczny uniwersytet lub koledż w jakimś stanie, przedpłata pozwoli na całkowite uregulowanie przez wybrany fundusz wszystkich niezbędnych opłat niezależnie od tego, jak bardzo wzrośnie czesne od czasu nabycia planu.

Wysokość składki, którą będzie musiał zapłacić zależy jedynie od wybranego poziomu i długości świadczeń. Są one zróżnicowane i dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta. Opcji jest wiele - przykładowo można wybrać pomiędzy jednorazowym uiszczeniem należności lub planem ratalnym, z początkową wpłatą lub bez niej. Można też nabyć połączenie pokrycia kosztów uniwersytetu publicznego i lokalnego koledżu lub nawet można nabyć pokrycie kosztów od jednego semestru w lokalnym koledżu, do dziewięciu miesięcy na uniwersytecie publicznym.

Szeroki wybór

„Plan 529” obejmuje również prywatne koledże, a niektóre fundusze umożliwiają przetransferowanie pieniędzy do uczelni z innego stanu, w sytuacji, gdy klient wybiera szkołę wyższą znajdującą się poza stanem obsługiwanym przez wybrany fundusz. Studentom, którzy zdecydują się na naukę w uczelni prywatnej lub w innym stanie, fundusz może zapewnić  świadczenia równe „przeciętnej średniej ważonej czesnego” i opłat akademickich pobieranych przez uniwersytety publiczne w stanie przez siebie obsługiwanym, gdy tylko osoba upoważniona do świadczeń zapisze się na studia. „Przeciętna średnia ważona” jest obliczana od nowa co roku, aby dotrzymać kroku wzrostom czesnego. Dla niektórych ten zwrot może brzmieć groźnie, ale jest logicznym rozwiązaniem chroniącym interesy stron. 

Nie tylko profity

Fundusze planu 529 opłacają zwykle czesne i wszelkie obowiązkowe opłaty wpisowe. Mogą jednak nie pokrywać kosztów zakwaterowania, wyżywienia, podręczników, komputerów, przejazdów, opłat nieobowiązkowych ani należności za konkretne kursy. Warto zauważyć, że pieniądze mądrze zainwestowane w „plan 529” nie przepadają na skutek zdarzeń losowych – z reguły można zawsze zażądać ich zwrotu. W zależności od powodu takiej prośby, otrzymuje się wówczas aktualną wartość kontraktu (w chwili uzyskania stypendium, przypadku śmierci, itp.) albo wniesione wpłaty plus odsetki (np.: sytuacja nie uczęszczania) -  pod warunkiem, że nabyło się kontrakt kilka lat wcześniej. Można nawet zmienić plany albo przelać świadczenia na innego członka rodziny.

Ryzyko oszczędzania

Natomiast wybierając drugie z rozwiązań „planu 529”, plan oszczędności, klient – mówiąc ogólnie - powierza swoje pieniądze instytucją, które mają za zadanie pomnożyć je do chwili podjęcia studiów na wybranej uczelni. Plany oszczędności są różne, w większości proponując pomnażanie wkładu klienta na bazie inwestycji rynkowych. Tutaj uczestnik planu ryzykuje więcej, bo w razie nietrafionych inwestycji może stracić część oszczędności. Ale może też rozwinąć je na tyle, by starczyło na opłacenie czesnego w renomowanej placówce. Plany oszczędności nie muszą, a tylko mogą być poręczane przez poszczególne stany – obsługą wielu z nich zajmują się zwykle wspólne przedsiębiorstwa danego funduszu albo innego finansowego przedsiębiorstwa usługowego.

Podatkowa zachęta

W myśl przepisów, dochody z planu zwykle są w całości wyłączone z opodatkowania stanowego i federalnego, a posiadaczem rachunku może być każdy niezależnie od wieku. Dodatkowo beneficjant planu może zostać być zmieniany w każdej chwili na innego członka rodziny. Pieniądze, które zapewnia plan oszczędności, mogą być wykorzystane praktycznie na każdej uczelni, również do zakupu książek i pomocy naukowych oraz specjalistycznego sprzętu. Duża część tych planów ma bardzo niski minimalny comiesięczny wkład, czyniący je atrakcyjnym nawet dla ludzi relatywnie ubogich.
W niektórych przypadkach są także zapewnione ulgi podatkowe w razie darowizn i spadków. To duże ułatwienie i zachęta dla każdego rodzica, który chciałby, aby jego synowie lub córki mogli podjąć studia na wyższych uczelniach w USA. Po prawidłowym opłaceniu składek, kiedy uzyskają odpowiedni wiek,  rachunek stworzony przez „plan 529” będzie czekał z odpowiednią ilością pieniędzy. Brzmi to prosto? W Stanach Zjednoczonych jest to proste.